Crédit immobilier : comment choisir son assurance de prêt ?

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Mercredi 1 juin 2011 3 01 /06 /Juin /2011 20:44

- Publié dans : GESTION, Finances

Crédit immobilier : comment choisir son assurance de prêt ?

Depuis le 1er septembre 2010 les emprunteurs sont libres de choisir l’assurance de leur crédit immobilier auprès de n’importe quel assureur,http://bit.ly/dcXqIB

si elle offre des garanties équivalentes à celles du contrat proposé par leur banque.

L’intérêt ? Encore plus d’économies…http://bit.ly/aEAt5y

Dans son article L. 312-9, la LOI n° 2010-737 du 1er juillet 2010 portant réforme du crédit à la consommation ou "loi LAGARDE", stipule :

« Le prêteur ne peut pas refuser en garantie un autre contrat d'assurance dès lors que ce contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat d'assurance de groupe qu'il propose. Toute décision de refus doit être motivée.

« Le prêteur ne peut pas modifier les conditions de taux du prêt prévues dans l'offre définie à l'article L. 312-7, que celui-ci soit fixe ou variable, en contrepartie de son acceptation en garantie d'un contrat d'assurance autre que le contrat d'assurance de groupe qu'il propose.

« L'assureur est tenu d'informer le prêteur du non-paiement par l'emprunteur de sa prime d'assurance ou de toute modification substantielle du contrat d'assurance. »

Il en résulte que si l'assurance emprunteur peut être imposée par la banque pour obtenir le financement, l'offre de prêt doit rappeller que l'emprunteur peut souscrire une assurance équivalente auprès de l'assureur de son choix.

http://bit.ly/beS2sH

_______________________________________________________________________

Quelle est la situation en 2011 ?

La réforme n'a pas pris : http://bit.ly/pFl3ea

Si les banques ne jouent pas toujours le jeu, les consommateurs sont également peu informés de l'existence de cette possibilité.

Les solutions si le banquier refuse l'assurance pret

dénoncer votre banque auprès d'une association de consommateur
négocier à l'amiable avec votre banquier
dénoncer l'établissement bancaire auprès du ministère de l'économie
derniere solution, c'est de changer de banque pour votre credit

http://bit.ly/cdhri1

Comme toujours,il faut éviter de rechercher le prix le plus bas,

en négligeant de vérifier les Garanties réelles apportées.

http://www.taux-assurance.com/

Ensuite, il faut s'attarder sur les exclusions :

http://bit.ly/bXpfFS

Pour l'arrêt de travail : la formulation la plus sécurisante est que l'arrêt de travail soit défini par le fait que l'assuré ne peut plus exercer « sa » profession et non pas « toute » profession.

Autre point : les assurances proposant une « exonération des cotisations arrêt de travail » lors d'un sinistre.

La loi Lagarde met un terme à la pression pratiquée jusqu’alors par certaines banques, qui menaçaient parfois d’augmenter le taux d’intérêt des prêts immobiliers si leurs clients souscrivaient une assurance de prêt auprès d’un autre organisme.

http://bit.ly/9luKAH

Comparatif d'assurances : :http://bit.ly/abjJQM

- Pour un prêt immobilier d’un montant de 120.000 euros,

avec un taux de 3,30 %,

et sur une durée de 180 mois (soit 15 ans),

accordé par une banque à un emprunteur de 37 ans, le montant de l’assurance de prêt proposée par la banque

sera en moyenne de 6.480 €,

avec un taux de 0,4 % (taux moyen pratiqué par les banques).

- Si le même emprunteur choisit de faire appel à son assureur,

il paiera ,par exemple, 3.511,24 euros,

avec un taux annuel moyen ramené à 0,20 %.

L’économie réalisée s’élève à 2.968,76 €

soit 16,49 € / mois.

Les garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (DC.P.T.I.A.) :

Les risques Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie sont équivalents en matière d’indemnisation pour les compagnies d’assurance. L’assureur prendra en charge le crédit et remboursera directement à la banque le solde du capital restant dû, dans la limite de la quotité assurée.

http://bit.ly/bBRx9L

Délégation d’assurance : elle vous permet une étude personnalisée de votre situation, et en conséquence un contrat d’assurance personnalisé et adapté.

Lorsque vous souscrivez l’assurance de la banque avec votre crédit, vous souscrivez le plus souvent au contrat d’assurance « groupe » de la banque.

Or ce contrat ne tient pas compte des différences de situation entre les assurés, les conditions et les primes d’assurance sont identiques pour tous…

http://bit.ly/bBsewF

les délégations d’assurance de crédits immobiliers représentent désormais au moins 25% des dossiers de prêts… contre tout juste 10% auparavant, selon deux acteurs majeurs du courtage.

http://bit.ly/c5ZtyA